[{"data":1,"prerenderedAt":9},["ShallowReactive",2],{"content-amortizacni-tabulka":3},{"path":4,"title":5,"description":6,"h1":7,"html":8},"\u002Famortizacni-tabulka\u002F","Amortizační tabulka hypotéky — kalkulačka | sKalkulačka.cz","Jak číst amortizační tabulku hypotéky: poměr úroku a jistiny v čase, proč zpočátku platíte hlavně úroky a k čemu se splátkový kalendář hodí v praxi.","","\u003Ch2>Co je amortizační tabulka a jak ji číst\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Amortizační tabulka (splátkový kalendář) rozepisuje každou splátku hypotéky na dvě části: \u003Cstrong>úrok\u003C\u002Fstrong>, tedy cenu za půjčené peníze, a \u003Cstrong>úmor jistiny\u003C\u002Fstrong>, tedy skutečné splácení dluhu. U každé splátky navíc ukazuje zbývající zůstatek. Měsíční splátka je u anuitního splácení pořád stejná, její vnitřní poměr se ale v čase zásadně mění.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Příklad pro hypotéku 3,5 mil. Kč se sazbou 5 % na 25 let (splátka 20 459 Kč):\u003C\u002Fp>\n\u003Ctable>\n\u003Ctr>\u003Cth>Splátka\u003C\u002Fth>\u003Cth>Úrok\u003C\u002Fth>\u003Cth>Jistina\u003C\u002Fth>\u003Cth>Zůstatek dluhu\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>1. měsíc\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>14 583 Kč\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>5 876 Kč\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>3 494 124 Kč\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>po 10 letech\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>10 782 Kč\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>9 677 Kč\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>cca 2 588 000 Kč\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>poslední splátka\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>cca 85 Kč\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>cca 20 374 Kč\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>0 Kč\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003C\u002Ftable>\n\u003Ch2>Proč zpočátku platíte hlavně úroky\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Úrok se každý měsíc počítá z aktuálního zůstatku dluhu. Na začátku je zůstatek nejvyšší, takže úrok ukousne většinu splátky a na jistinu zbývá málo. Jak dluh klesá, poměr se postupně obrací – v příkladu výše se úrok a jistina vyrovnají zhruba v jedenáctém roce splácení.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Prakticky to znamená, že za prvních deset let zaplatíte téměř 2,5 mil. Kč, ale dluh klesne jen o zhruba 912 000 Kč – asi o čtvrtinu. Celkový součet úrokové části za celou dobu je přeplatek, kterému se věnuje stránka \u003Ca href=\"\u002Fkolik-preplatim-na-hypotece\u002F\">kolik přeplatím na hypotéce\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch2>K čemu je amortizační tabulka v praxi\u003C\u002Fh2>\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Načasování mimořádných splátek\u003C\u002Fstrong> – největší efekt mají v prvních letech, kdy je zůstatek vysoký; podrobnosti na stránce \u003Ca href=\"\u002Fmimoradna-splatka-hypoteky\u002F\">mimořádná splátka hypotéky\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Podklad pro refinancování\u003C\u002Fstrong> – z tabulky vyčtete přesný zůstatek ke konci fixace, tedy částku, kterou budete \u003Ca href=\"\u002Fkalkulacka-refinancovani-hypoteky\u002F\">refinancovat\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Daňový odpočet\u003C\u002Fstrong> – zaplacené úroky z úvěru na vlastní bydlení lze odečíst od základu daně, u úvěrů sjednaných od roku 2021 až do 150 000 Kč ročně (u starších až 300 000 Kč).\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Porovnání variant\u003C\u002Fstrong> – tabulky pro různé sazby a splatnosti vygeneruje \u003Ca href=\"\u002Fhypotecni-kalkulacka\u002F\">hypoteční kalkulačka\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\u003Ch2>Často kladené otázky\u003C\u002Fh2>\n\u003Ch3>Kde amortizační tabulku ke své hypotéce získám?\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Banka ji poskytuje zdarma – bývá v internetovém bankovnictví nebo o ni požádáte na pobočce. Orientační tabulku pro libovolné parametry si vygenerujete i v hypoteční kalkulačce, stačí znát zůstatek, sazbu a zbývající splatnost.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch3>Proč se zůstatek v prvních letech skoro nesnižuje?\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Protože většinu splátky tvoří úrok z vysokého zůstatku. Je to matematická vlastnost anuitního splácení, ne trik banky – při stejné splátce se úmor zrychluje s každým zaplaceným měsícem.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch3>Jak tabulku změní mimořádná splátka?\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Snížením zůstatku klesne úroková část všech budoucích splátek. Podle vaší volby se pak buď zkrátí doba splácení (větší úspora na úrocích), nebo sníží měsíční splátka – banka v obou případech vystaví nový splátkový kalendář.\u003C\u002Fp>",1784312501784]