[{"data":1,"prerenderedAt":9},["ShallowReactive",2],{"content-kalkulacka-ltv":3},{"path":4,"title":5,"description":6,"h1":7,"html":8},"\u002Fkalkulacka-ltv\u002F","LTV kalkulačka — výpočet a limity ČNB 2026 | sKalkulačka.cz","Co je LTV a jak se počítá. Limity ČNB pro rok 2026, proč nižší LTV znamená lepší úrokovou sazbu a jak poměr úvěru k hodnotě nemovitosti snížit.","","\u003Ch2>Co je LTV a jak se počítá\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>\u003Cstrong>LTV (loan to value)\u003C\u002Fstrong> je poměr výše úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti, kterou určí odhadce banky. Počítá se jednoduše: úvěr děleno hodnota nemovitosti, krát sto. Kupujete-li byt za 5 mil. Kč a půjčujete si 4 mil. Kč, je LTV 80 % – zbylých 20 % pokryjete z vlastních zdrojů.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch2>Limity ČNB pro LTV v roce 2026\u003C\u002Fh2>\n\u003Ctable>\n\u003Ctr>\u003Cth>Typ úvěru\u003C\u002Fth>\u003Cth>Maximální LTV\u003C\u002Fth>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Standardní hypotéka na vlastní bydlení\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>80 %\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Žadatelé do 36 let (vlastní bydlení)\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>90 %\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\u003Ctd>Investiční hypotéka (třetí a další nemovitost nebo nemovitost na pronájem)\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>70 % – doporučení ČNB od 1. 4. 2026\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\n\u003C\u002Ftable>\n\u003Cp>LTV je v roce 2026 jediný úvěrový ukazatel, který ČNB vynucuje jako závazný limit – hranice \u003Ca href=\"\u002Fkalkulacka-dsti\u002F\">DSTI\u003C\u002Fa> a \u003Ca href=\"\u002Fkalkulacka-dti\u002F\">DTI\u003C\u002Fa> jsou deaktivované a banky s nimi pracují interně. V praxi to znamená, že na byt za 5 mil. Kč potřebujete alespoň 1 mil. Kč vlastních peněz, žadatelé do 36 let alespoň 500 000 Kč. K tomu počítejte rezervu na poplatky, stěhování a vybavení.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch2>Proč nižší LTV znamená lepší sazbu\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Čím menší část hodnoty nemovitosti si půjčujete, tím menší riziko banka nese – a odmění ho nižší sazbou. Banky obvykle cení úvěry v pásmech zhruba do 70 %, do 80 % a nad 80 % LTV; rozdíl mezi pásmy dělá běžně 0,2 až 0,5 procentního bodu, u vysokého LTV i více. Jak se rozdíl sazby projeví na splátce, spočítá \u003Ca href=\"\u002Fhypotecni-kalkulacka\u002F\">hypoteční kalkulačka\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Navyšte vlastní zdroje\u003C\u002Fstrong> – i pár procent navíc vás může posunout do levnějšího pásma.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Dozajistěte úvěr druhou nemovitostí\u003C\u002Fstrong> – například rodičovskou; LTV se počítá z hodnoty obou zástav.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Pohlídejte si odhad\u003C\u002Fstrong> – doložte odhadci srovnatelné prodeje a stav nemovitosti, vyšší odhadní hodnota znamená nižší LTV.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Snižujte LTV průběžně\u003C\u002Fstrong> – splácením a růstem ceny nemovitosti LTV klesá, což je argument pro lepší sazbu při refixaci nebo \u003Ca href=\"\u002Fkalkulacka-refinancovani-hypoteky\u002F\">refinancování\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\u003Ch2>Často kladené otázky\u003C\u002Fh2>\n\u003Ch3>Kolik musím mít našetřeno na byt za 5 mil. Kč?\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Při limitu LTV 80 % nejméně 1 mil. Kč, žadatelé do 36 let při 90 % LTV nejméně 500 000 Kč. Vlastní zdroje ale ovlivňují i bonitu a sazbu – s vyšším podílem vlastních peněz dosáhnete na levnější úvěr; celkový strop řeší stránka \u003Ca href=\"\u002Fmaximalni-vyse-hypoteky\u002F\">maximální výše hypotéky\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch3>Z čeho se počítá hodnota nemovitosti?\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Z odhadu zpracovaného pro banku, ne z kupní ceny. Pokud odhad vyjde níž než kupní cena, LTV se počítá z nižší hodnoty a rozdíl musíte pokrýt z vlastního. U novostaveb a družstevních podílů mají banky zvláštní pravidla.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch3>Platí limit 90 % pro oba žadatele?\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Hranice 90 % platí, pokud je alespoň jeden ze žadatelů mladší 36 let. U investičních nemovitostí (třetí a další, nebo na pronájem) počítejte od dubna 2026 s přísnějším doporučením ČNB: LTV 70 % a DTI 7.\u003C\u002Fp>",1784312501702]