[{"data":1,"prerenderedAt":28},["ShallowReactive",2],{"content-nejlepsi-broker-na-etf-2026":3},{"path":4,"title":5,"description":6,"h1":7,"html":8,"faq":9},"\u002Fnejlepsi-broker-na-etf-2026\u002F","Nejlepší broker na ETF 2026: XTB, Trading 212, Portu a další | sKalkulačka.cz","Nejlepší broker na ETF 2026: srovnání poplatků XTB, Trading 212, Portu, Fondee, IBKR i DEGIRO. Měnová konverze, DIP, daně a časový test v ČR přehledně.","Nejlepší broker na ETF 2026: XTB vs. Trading 212 vs. Portu a další","\u003Cp>Chcete začít investovat do \u003Cstrong>ETF\u003C\u002Fstrong> a hledáte, kde na tom budete v roce 2026 platit nejméně na poplatcích? Český investor má dnes na výběr z desítek platforem – od diskontních brokerů přes tradiční banky až po automatizované robo-advisory. Každá z nich má jiný poplatkový model, jinou nabídku fondů i jiný přístup k daním a k dlouhodobému investičnímu produktu (DIP). V tomto srovnání projdeme \u003Cstrong>XTB, Trading 212, Portu, Fondee, Interactive Brokers, DEGIRO\u003C\u002Fstrong> a české domy \u003Cstrong>Patria\u003C\u002Fstrong> a \u003Cstrong>Fio e-Broker\u003C\u002Fstrong>, aby si každý vybral podle svých potřeb – ať už začíná, nebo už má něco za sebou.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Ca href=\"#jak-jsme-brokery-hodnotili\">Jak jsme brokery hodnotili\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Ca href=\"#srovnavaci-tabulka-brokeru-2026\">Srovnávací tabulka brokerů 2026\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Ca href=\"#aktivni-broker-vs-robo-advisor\">Aktivní broker vs. robo-advisor\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Ca href=\"#jednotlivi-brokeri-podrobne\">Jednotliví brokeři podrobně\u003C\u002Fa>\n  \u003Cul>\n    \u003Cli>\u003Ca href=\"#xtb\">XTB\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n    \u003Cli>\u003Ca href=\"#trading-212\">Trading 212\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n    \u003Cli>\u003Ca href=\"#portu\">Portu\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n    \u003Cli>\u003Ca href=\"#fondee\">Fondee\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n    \u003Cli>\u003Ca href=\"#interactive-brokers\">Interactive Brokers\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n    \u003Cli>\u003Ca href=\"#degiro\">DEGIRO\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n    \u003Cli>\u003Ca href=\"#patria-a-fio-e-broker\">Patria a Fio e-Broker\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n  \u003C\u002Ful>\n\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Ca href=\"#poplatky-na-co-si-dat-pozor\">Poplatky: na co si dát pozor\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Ca href=\"#akumulacni-vs-distribucni-etf\">Akumulační vs. distribuční ETF\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Ca href=\"#dip-danove-zvyhodneni\">DIP a daňové zvýhodnění\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Ca href=\"#dane-a-casovy-test-2026\">Daně a časový test v ČR 2026\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Ca href=\"#ktery-broker-pro-koho\">Který broker pro koho\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Ca href=\"#zaver\">Závěr a upozornění\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\n\u003Ch2 id=\"jak-jsme-brokery-hodnotili\">Jak jsme brokery hodnotili\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Neexistuje jeden „nejlepší broker na ETF\" pro všechny. To, co dává smysl pro studenta, který posílá 2 000 Kč měsíčně, nemusí být ideální pro člověka s portfoliem za miliony. Proto jsme brokery posuzovali podle několika kritérií a u každého přiznáváme výhody i nevýhody.\u003C\u002Fp>\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Poplatky za nákup a prodej ETF\u003C\u002Fstrong> – nejviditelnější náklad, ale často ne ten největší.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Měnová konverze (FX poplatek)\u003C\u002Fstrong> – skrytý náklad, který u dlouhodobého investora dokáže překonat samotnou komisi.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Výběr ETF\u003C\u002Fstrong> – od pár desítek fondů u robo-advisorů po tisíce titulů u globálních brokerů.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Režim DIP\u003C\u002Fstrong> – zda platforma nabízí dlouhodobý investiční produkt s daňovým odpočtem.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Daně a reporting\u003C\u002Fstrong> – zda vám broker připraví daňový přehled a jak náročné je přiznání.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Uživatelská přívětivost\u003C\u002Fstrong> – čeština, mobilní aplikace, podpora.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Minimální vklad a frakční investování\u003C\u002Fstrong> – jestli se dá začít s malými částkami.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\u003Cp>Konkrétní čísla se v čase mění. Uvádíme proto rozpětí a orientační sazby platné pro rok 2026 – \u003Cstrong>před založením účtu si vždy ověřte aktuální ceník\u003C\u002Fstrong> přímo na webu brokera. Skutečný dopad poplatků na váš výnos si spočítáte v naší \u003Ca href=\"\u002Fkalkulacka-poplatku-fondu\u002F\">kalkulačce poplatků fondů (TER)\u003C\u002Fa> a v \u003Ca href=\"\u002Fkalkulacka-realneho-vynosu-investice\u002F\">kalkulačce reálného výnosu investice\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2 id=\"srovnavaci-tabulka-brokeru-2026\">Srovnávací tabulka brokerů 2026\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Následující tabulka shrnuje klíčové parametry osmi nejpoužívanějších platforem v ČR. Hodnoty jsou orientační a zjednodušené kvůli přehlednosti; \u003Cstrong>rozhodující je vždy aktuální sazebník brokera\u003C\u002Fstrong>.\u003C\u002Fp>\n\u003Ctable>\n\u003Cthead>\n\u003Ctr>\n\u003Cth>Broker\u003C\u002Fth>\n\u003Cth>Poplatek za nákup ETF\u003C\u002Fth>\n\u003Cth>Měnová konverze\u003C\u002Fth>\n\u003Cth>Min. vklad\u003C\u002Fth>\n\u003Cth>DIP\u003C\u002Fth>\n\u003Cth>Domicil \u002F reporting\u003C\u002Fth>\n\u003Cth>Pro koho\u003C\u002Fth>\n\u003C\u002Ftr>\n\u003C\u002Fthead>\n\u003Ctbody>\n\u003Ctr>\n\u003Ctd>\u003Cstrong>XTB\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>0 % do obratu 100 000 €\u002Fměs., nad limit 0,2 % (min. 10 €)\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>0,5 % (o víkendu\u002Fsvátku až 0,8 %)\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>bez limitu \u002F nízký\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Zatím ne (avizováno na 2026\u002F2027)\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Polský broker (dohled KNF), pobočka v ČR; roční daňový přehled\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Začátečník i pokročilý\u003C\u002Ftd>\n\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\n\u003Ctd>\u003Cstrong>Trading 212\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>0 Kč\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>0,15 %\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>od cca 1 € (frakční akcie)\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Ne\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Zahraniční licence (CY\u002FUK); přehled ano, daníte si sami\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Začátečník, pravidelné investice\u003C\u002Ftd>\n\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\n\u003Ctd>\u003Cstrong>Portu\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>V ceně správy (bez zvláštní komise)\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>V ceně správy (účet v CZK)\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>od 500 Kč\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Ano, cca 0,5 % p.a.\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Česká (WOOD & Company); reporting řeší platforma\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Úplný začátečník, pasivní investor\u003C\u002Ftd>\n\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\n\u003Ctd>\u003Cstrong>Fondee\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>V ceně správy (bez zvláštní komise)\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>V ceně správy (účet v CZK)\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>od 1 000 Kč (pravidelně od 500 Kč)\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Ano, cca 0,61 % p.a.\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Česká; reporting řeší platforma\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Úplný začátečník, ESG portfolia\u003C\u002Ftd>\n\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\n\u003Ctd>\u003Cstrong>Interactive Brokers\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>US ETF od 0,35 $ (Tiered) \u002F min. 1 $ (Fixed); evropské burzy min. cca 1,25–3 €\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>cca 0,002 % (min. 2 $)\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>0\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Ne (přímo nenabízí)\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>US\u002FIE broker; detailní výpisy, daníte si sami\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Pokročilý investor\u003C\u002Ftd>\n\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\n\u003Ctd>\u003Cstrong>DEGIRO\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Core Selection 1× měsíčně bez komise (jen manipul. cca 1 €); ostatní 3 € + 2,50 €\u002Frok za burzu\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>AutoFX cca 0,25 %\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>0\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Ne\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Německá\u002Fnizozemská; přehled ano, daníte si sami\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Středně pokročilý investor\u003C\u002Ftd>\n\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\n\u003Ctd>\u003Cstrong>Fio e-Broker\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>XETRA cca 0,29 %, min. 9,95 € (nebo pásmově od 1,98 €)\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Dle kurzu banky\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>0\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Ano (bez průběžného poplatku za správu)\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Česká banka (dohled ČNB); daňový přehled\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Konzervativní, větší objemy\u003C\u002Ftd>\n\u003C\u002Ftr>\n\u003Ctr>\n\u003Ctd>\u003Cstrong>Patria Finance\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Dle sazebníku (vyšší než diskontní brokeři)\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Dle sazebníku\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>0\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Ano (opakovaně oceňovaný DIP)\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Česká; komfortní reporting a podpora\u003C\u002Ftd>\n\u003Ctd>Kdo chce český dům a širokou nabídku\u003C\u002Ftd>\n\u003C\u002Ftr>\n\u003C\u002Ftbody>\n\u003C\u002Ftable>\n\u003Cp>Už z tabulky je vidět hlavní ponaučení: samotná „nulová komise\" nic neznamená bez pohledu na \u003Cstrong>měnovou konverzi\u003C\u002Fstrong> a na to, zda platforma nabízí DIP. K tomu se dostaneme níže.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2 id=\"aktivni-broker-vs-robo-advisor\">Aktivní broker vs. robo-advisor\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>První zásadní rozhodnutí není „který broker\", ale „jaký typ platformy\". Existují dvě filozofie:\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cstrong>Aktivní (samoobslužný) broker\u003C\u002Fstrong> – například XTB, Trading 212, Interactive Brokers, DEGIRO nebo Fio. Sami si vybíráte konkrétní ETF, sami zadáváte pokyny a sami hlídáte rebalancing. Výhodou je \u003Cstrong>nízká nákladovost\u003C\u002Fstrong> (platíte jen za obchod a případně za konverzi měny) a plná kontrola. Nevýhodou je, že musíte vědět, co kupujete.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cstrong>Robo-advisor\u003C\u002Fstrong> – například Portu a Fondee. Odpovíte na pár otázek o vztahu k riziku, platforma vám sestaví hotové portfolio z ETF a automaticky ho spravuje a rebalancuje. Za tuto pohodlnost platíte \u003Cstrong>roční poplatek za správu\u003C\u002Fstrong> (řádově 0,5–1,1 % z hodnoty portfolia). Výhodou je jednoduchost a disciplína, nevýhodou vyšší dlouhodobá nákladovost a menší kontrola nad skladbou.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Zjednodušeně: robo-advisor je jako předplacené menu, aktivní broker jako nákup surovin a vlastní vaření. Rozdíl 0,7 % ročně vypadá zanedbatelně, ale na dlouhém horizontu jde o desítky tisíc korun – vyzkoušejte si to v \u003Ca href=\"\u002Finvesticni-kalkulacka-slozene-uroceni\u002F\">kalkulačce složeného úročení\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2 id=\"jednotlivi-brokeri-podrobne\">Jednotliví brokeři podrobně\u003C\u002Fh2>\n\n\u003Ch3 id=\"xtb\">XTB\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Nejpopulárnější broker mezi českými začátečníky. Nákup a prodej akcií i ETF je \u003Cstrong>bez komise do měsíčního obratu 100 000 €\u003C\u002Fstrong> – to naprostá většina drobných investorů nepřekročí. Nad tento limit se účtuje 0,2 % z objemu (min. 10 €). Platforma je česky, aplikace přehledná a k dispozici jsou \u003Cstrong>investiční plány\u003C\u002Fstrong> s automatickým pravidelným investováním a frakčními (částečnými) podíly.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cstrong>Pozor na měnovou konverzi.\u003C\u002Fstrong> Máte-li účet v korunách a koupíte americké nebo eurové ETF, XTB si účtuje \u003Cstrong>0,5 % za směnu\u003C\u002Fstrong> (o víkendu a o svátcích až 0,8 %) – a to při nákupu i při prodeji. To je nejvyšší FX poplatek z „nízkonákladových\" brokerů v tomto srovnání. Částečně se mu vyhnete tím, že si na účet pošlete rovnou cizí měnu. DIP zatím XTB nenabízí, jeho spuštění je ale avizováno. \u003Cstrong>Výhody:\u003C\u002Fstrong> čeština, nulové komise, snadné ovládání. \u003Cstrong>Nevýhody:\u003C\u002Fstrong> vyšší konverze, zatím bez DIP.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3 id=\"trading-212\">Trading 212\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Přímý konkurent XTB s ještě agresivnějším poplatkovým modelem. Komise za akcie a ETF je \u003Cstrong>0 Kč\u003C\u002Fstrong> a měnová konverze pouhých \u003Cstrong>0,15 %\u003C\u002Fstrong> – jedna z nejnižších na trhu. Aplikace umožňuje frakční investování už od jednotek eur a funkci „Pies\" (koláče) pro automatické pravidelné rozdělení peněz do vybraných ETF. Nabízí i multiměnový účet, s nímž lze konverzi obejít úplně.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cstrong>Nevýhody:\u003C\u002Fstrong> rozhraní je pouze částečně česky, podpora je zahraniční a Trading 212 \u003Cstrong>nenabízí DIP\u003C\u002Fstrong>. Daňový přehled vám poskytne, ale přiznání si podáváte sami. Pro čistě pasivní, poplatkově citlivé investory jde přesto o jednu z nejlevnějších voleb. \u003Cstrong>Výhody:\u003C\u002Fstrong> nejnižší náklady, frakce, pravidelné investice. \u003Cstrong>Nevýhody:\u003C\u002Fstrong> bez DIP, méně počeštěné, zahraniční subjekt.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3 id=\"portu\">Portu\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Český robo-advisor od skupiny WOOD & Company. Sestaví vám portfolio z ETF podle rizikového profilu a vše spravuje za vás – ideální pro člověka, který se o investice nechce starat. Základní poplatek je \u003Cstrong>1 % ročně\u003C\u002Fstrong>, s fixací na 5 let klesá na 0,8 % a na 15 let až na 0,6 %. V \u003Cstrong>režimu DIP\u003C\u002Fstrong> je poplatek okolo 0,5 % p.a. a existuje i zvýhodněný dětský tarif (cca 0,25 %). Účet vedete v korunách, o měnovou konverzi ani rebalancing se nestaráte.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cstrong>Nevýhody:\u003C\u002Fstrong> roční poplatek za správu je dlouhodobě dražší než vlastní nákup ETF u diskontního brokera a výběr fondů je omezený na předpřipravené strategie. \u003Cstrong>Výhody:\u003C\u002Fstrong> maximální jednoduchost, DIP, česká podpora, tematická a ESG portfolia.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3 id=\"fondee\">Fondee\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Druhý velký český robo-advisor. Funguje na stejném principu jako Portu – hotová portfolia globálních akciových a dluhopisových ETF podle zvoleného rizika. Roční poplatek je \u003Cstrong>1,09 %\u003C\u002Fstrong>, v \u003Cstrong>režimu DIP\u003C\u002Fstrong> okolo 0,61 % p.a. a dětský účet cca 0,24 %. Nabízí i ESG (udržitelnou) variantu portfolií a nízký vstupní práh.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cstrong>Nevýhody:\u003C\u002Fstrong> bez fixace je Fondee o něco dražší než Portu se slevou; stejně jako u každého robo-advisora platíte za komfort. \u003Cstrong>Výhody:\u003C\u002Fstrong> jednoduchost, přehledné jednotné poplatky bez složitých tabulek, DIP, ESG portfolia, česká podpora.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3 id=\"interactive-brokers\">Interactive Brokers\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Globální broker pro náročné. Nabízí \u003Cstrong>obrovský výběr\u003C\u002Fstrong> ETF a akcií z celého světa, špičkovou platformu a \u003Cstrong>nejnižší měnovou konverzi\u003C\u002Fstrong> ze všech (cca 0,002 %, min. 2 $). Komise jsou nízké: v modelu Fixed 0,005 $ za akcii (min. 1 $), v modelu Tiered od 0,35 $ za pokyn; na evropských burzách je minimum řádově 1,25–3 €. Verze IBKR Lite se zdarma obchodovanými US tituly je bohužel dostupná jen rezidentům USA a Singapuru, čeští investoři používají IBKR Pro.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cstrong>Nevýhody:\u003C\u002Fstrong> platforma je robustní až komplikovaná, rozhraní primárně anglicky a \u003Cstrong>daňové výpisy si musíte zpracovat sami\u003C\u002Fstrong> – přiznání bývá náročnější. IBKR přímo nenabízí DIP. \u003Cstrong>Výhody:\u003C\u002Fstrong> nejširší nabídka, nejnižší FX, extrémně nízké náklady u větších objemů. Vhodný spíše pro pokročilé.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3 id=\"degiro\">DEGIRO\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Nizozemsko-německý diskontní broker známý programem \u003Cstrong>Core Selection\u003C\u002Fstrong>. U vybraných ETF z tohoto seznamu je \u003Cstrong>první nákup daného fondu v kalendářním měsíci bez komise\u003C\u002Fstrong> (platíte jen manipulační poplatek cca 1 €), pokud dodržíte pravidla (např. minimální objem a to, že nejde o opačný obchod). Ostatní ETF stojí od cca 3 € za pokyn a navíc se platí roční „connectivity fee\" cca 2,50 € za každou burzu, kterou využíváte. Měnová konverze přes AutoFX vychází na cca 0,25 %.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cstrong>Nevýhody:\u003C\u002Fstrong> po úpravě ceníku je model méně přehledný, mimo Core Selection už tak levný není a \u003Cstrong>DIP nenabízí\u003C\u002Fstrong>. Daníte si sami. \u003Cstrong>Výhody:\u003C\u002Fstrong> levné pravidelné nákupy vybraných ETF, solidní nabídka, zavedená značka. Vhodný pro středně pokročilé, kteří chtějí sázet na Core Selection.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch3 id=\"patria-a-fio-e-broker\">Patria a Fio e-Broker\u003C\u002Fh3>\n\u003Cp>Dva čeští zástupci pod dohledem ČNB, kteří lákají hlavně na \u003Cstrong>DIP\u003C\u002Fstrong> a jistotu domácího regulátora. \u003Cstrong>Patria Finance\u003C\u002Fstrong> patří k nejlépe hodnoceným poskytovatelům DIP v ČR (opakovaně oceňovaná v žebříčcích) a nabízí širokou paletu produktů – ETF, akcie, fondy i dluhopisy – s komfortní podporou. Poplatky jsou ale vyšší než u diskontních brokerů.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cstrong>Fio e-Broker\u003C\u002Fstrong> je jeden z mála poskytovatelů, který u DIP \u003Cstrong>neúčtuje průběžný poplatek za správu\u003C\u002Fstrong>. Za obchody na zahraničních burzách (např. XETRA) ale platíte cca 0,29 % z objemu (min. 9,95 €), případně pásmové sazby od 1,98 €. To dělá Fio drahým pro drobné pravidelné nákupy, ale zajímavým pro \u003Cstrong>větší jednorázové objemy\u003C\u002Fstrong> a pro toho, kdo chce mít peníze u české banky. \u003Cstrong>Výhody:\u003C\u002Fstrong> český dohled, DIP, důvěra. \u003Cstrong>Nevýhody:\u003C\u002Fstrong> vyšší poplatky u malých částek, starší uživatelské rozhraní.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2 id=\"poplatky-na-co-si-dat-pozor\">Poplatky: na co si dát pozor\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Investoři často porovnávají jen komisi za nákup, ale skutečné náklady se skládají z několika vrstev. Ty méně viditelné bývají nakonec dražší.\u003C\u002Fp>\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Komise za obchod\u003C\u002Fstrong> – u XTB, Trading 212 a Core Selection DEGIRO je nulová nebo minimální; u Fio a Patrie procentní.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Měnová konverze (FX)\u003C\u002Fstrong> – nejpodceňovanější položka. Rozdíl mezi 0,15 % (Trading 212) a 0,5 % (XTB) se u dlouhodobého investora nasčítá do tisíců korun. Konverzi platíte při nákupu i prodeji.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Roční poplatek za správu (TER a poplatek robo-advisora)\u003C\u002Fstrong> – u Portu\u002FFondee 0,5–1,1 % ročně z celého portfolia; navíc každé ETF má vlastní nákladovost (TER) typicky 0,05–0,25 %. Dopad TER si spočítejte v \u003Ca href=\"\u002Fkalkulacka-poplatku-fondu\u002F\">kalkulačce poplatků fondů\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Poplatek za nečinnost a za výběr\u003C\u002Fstrong> – dnes už spíše výjimka, ale ověřte si ho.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Connectivity fee \u002F poplatek za burzu\u003C\u002Fstrong> – např. u DEGIRO cca 2,50 € ročně za burzu.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\u003Cp>Zlaté pravidlo: \u003Cstrong>procento ročně bolí víc než jednorázová komise\u003C\u002Fstrong>. Komisi zaplatíte jednou, roční poplatek každý rok z rostoucího zůstatku. Reálný dopad na výnos i vliv inflace prověříte v \u003Ca href=\"\u002Fkalkulacka-realneho-vynosu-investice\u002F\">kalkulačce reálného výnosu\u003C\u002Fa>, spoření k cíli pak v \u003Ca href=\"\u002Fkalkulacka-sporeni-na-cil\u002F\">kalkulačce spoření na cíl\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2 id=\"akumulacni-vs-distribucni-etf\">Akumulační vs. distribuční ETF\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Nezáleží jen na brokerovi, ale i na typu fondu. ETF se dělí na dva druhy podle toho, co dělají s dividendami.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cstrong>Akumulační (Acc)\u003C\u002Fstrong> ETF přijaté dividendy automaticky reinvestují zpět do fondu. Investor nedostává žádnou výplatu a zdanitelná událost nastává až při prodeji podílu. Pro dlouhodobé investory je to obvykle výhodnější – dividendy pracují dál díky složenému úročení a odkládá se daňová povinnost.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cstrong>Distribuční (Dist)\u003C\u002Fstrong> ETF dividendy pravidelně vyplácí na účet. To ocení ten, kdo chce z portfolia žít, ale přijatá dividenda se v ČR daní. U zahraničních akciových ETF navíc může dojít k dvojímu zdanění (nejprve srážka v zemi původu, poté česká daň), takže efektivní zdanění dividendy bývá citelně vyšší než u kapitálového zisku.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Pro pasivního investora, který nepotřebuje průběžný příjem, proto bývá \u003Cstrong>akumulační varianta daňově i výnosově výhodnější\u003C\u002Fstrong>. Není to ale univerzální pravidlo – rozhodněte se podle svého cíle. Sílu reinvestování dividend si názorně ukážete v \u003Ca href=\"\u002Finvesticni-kalkulacka-slozene-uroceni\u002F\">kalkulačce složeného úročení\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2 id=\"dip-danove-zvyhodneni\">DIP a daňové zvýhodnění\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>\u003Cstrong>Dlouhodobý investiční produkt (DIP)\u003C\u002Fstrong> je od roku 2024 státem podporovaný režim na zajištění na stáří. Vlastní příspěvky až do \u003Cstrong>48 000 Kč ročně\u003C\u002Fstrong> si můžete odečíst od základu daně (úspora může být řádově tisíce korun ročně) a zaměstnavatel může přispívat s daňovým zvýhodněním. Výhodou DIP je, že na rozdíl od klasického penzijka do něj lze zařadit i \u003Cstrong>akcie a ETF\u003C\u002Fstrong>.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Podmínkou daňové výhody je držení \u003Cstrong>alespoň 10 let a výběr nejdříve v 60 letech\u003C\u002Fstrong>. Při předčasném ukončení musíte dříve uplatněné odpočty dodanit. DIP nabízí například \u003Cstrong>Portu, Fondee, Patria a Fio\u003C\u002Fstrong>; XTB jeho spuštění avizuje. Jednotliví poskytovatelé se liší poplatky i nabídkou fondů – Fio láká na nulový poplatek za správu, Portu a Fondee na plnou automatizaci, Patria na šíři nabídky. Konkrétní úsporu na dani si spočítejte v naší \u003Ca href=\"\u002Fdip-kalkulacka\u002F\">DIP kalkulačce\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>DIP se vyplatí zejména těm, kdo počítají s opravdu dlouhým horizontem do důchodu. Kdo bude peníze potřebovat dříve, může být flexibilnější s běžným investičním účtem, kde ho po třech letech chrání časový test (viz níže).\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2 id=\"dane-a-casovy-test-2026\">Daně a časový test v ČR 2026\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Zisk z prodeje ETF a akcií je v Česku příjmem, který se daní – existují ale dvě klíčová osvobození, díky nimž řada dlouhodobých investorů neplatí nic.\u003C\u002Fp>\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Časový test (3 roky)\u003C\u002Fstrong> – pokud cenný papír držíte déle než tři roky, je zisk z jeho prodeje od daně osvobozen. Test se posuzuje za každý jednotlivý nákup zvlášť (metoda FIFO).\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Hodnotový test (100 000 Kč)\u003C\u002Fstrong> – pokud vaše celkové \u003Cstrong>příjmy\u003C\u002Fstrong> (nikoli zisk) z prodeje cenných papírů za rok nepřesáhnou 100 000 Kč, jsou osvobozené bez ohledu na dobu držení.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\u003Cp>\u003Cstrong>Novinka pro rok 2026:\u003C\u002Fstrong> dřívější strop 40 milionů Kč pro osvobození po splnění časového testu se u cenných papírů a podílů \u003Cstrong>od 1. ledna 2026 ruší\u003C\u002Fstrong> – osvobození po třech letech držby je tak opět neomezené. Limit 40 milionů zůstává v platnosti už jen pro kryptoměny. ETF se přitom daní stejně jako akcie a platí pro ně oba testy.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Praktický dopad: většina drobných investorů, kteří nakupují a drží (buy & hold) déle než tři roky, na zisku z ETF nezaplatí daň. Pozor ale na to, že u robo-advisorů může rebalancing znamenat prodeje, které časový test „resetují\" – proto platformy jako Portu či Fondee reporting a případnou optimalizaci řeší za vás. Toto srovnání ani celý článek nenahrazuje daňového poradce; u složitějších situací se poraďte s odborníkem.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2 id=\"ktery-broker-pro-koho\">Který broker pro koho\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Shrňme si to podle typického profilu investora:\u003C\u002Fp>\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Úplný začátečník, který chce klid\u003C\u002Fstrong> – robo-advisor \u003Cstrong>Portu\u003C\u002Fstrong> nebo \u003Cstrong>Fondee\u003C\u002Fstrong>. Zaplatíte si za pohodlí, ale nemusíte nic řešit a máte i DIP.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Začátečník, který chce nejnižší náklady\u003C\u002Fstrong> – \u003Cstrong>Trading 212\u003C\u002Fstrong> (nejnižší konverze) nebo \u003Cstrong>XTB\u003C\u002Fstrong> (čeština, nulové komise). Sami vyberete jedno globální akumulační ETF a pravidelně dokupujete.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Pokročilý investor s větším portfoliem\u003C\u002Fstrong> – \u003Cstrong>Interactive Brokers\u003C\u002Fstrong> pro nejširší nabídku a nejnižší FX, nebo \u003Cstrong>DEGIRO\u003C\u002Fstrong> pro levné nákupy z Core Selection.\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Kdo chce český dům a jistotu ČNB\u003C\u002Fstrong> – \u003Cstrong>Fio e-Broker\u003C\u002Fstrong> (levný u větších objemů, DIP bez poplatku za správu) nebo \u003Cstrong>Patria\u003C\u002Fstrong> (široká nabídka a oceňovaný DIP).\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>Kdo míří na důchod s daňovou úsporou\u003C\u002Fstrong> – jakýkoli poskytovatel \u003Cstrong>DIP\u003C\u002Fstrong> (Portu, Fondee, Patria, Fio), podle preferovaného poplatku a nabídky fondů.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\u003Cp>Nový investor teprve rozjíždí první nákupy? Projděte si i navazující návod \u003Ca href=\"\u002Fjak-zacit-investovat-do-etf-2026\u002F\">Jak začít investovat do ETF 2026\u003C\u002Fa>, kde krok za krokem ukazujeme založení účtu a výběr prvního fondu.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Ch2 id=\"zaver\">Závěr a upozornění\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Neexistuje jeden vítěz pro všechny. Pro poplatkově citlivého začátečníka je těžké porazit \u003Cstrong>Trading 212\u003C\u002Fstrong> a \u003Cstrong>XTB\u003C\u002Fstrong>, pro toho, kdo chce klid a DIP, dávají smysl \u003Cstrong>Portu\u003C\u002Fstrong> a \u003Cstrong>Fondee\u003C\u002Fstrong>, pro pokročilé a velké objemy \u003Cstrong>Interactive Brokers\u003C\u002Fstrong> a \u003Cstrong>DEGIRO\u003C\u002Fstrong> a pro příznivce českého domu \u003Cstrong>Fio\u003C\u002Fstrong> s \u003Cstrong>Patrií\u003C\u002Fstrong>. Nejdůležitější je začít, investovat pravidelně, hlídat měnovou konverzi a myslet dlouhodobě. Ať se rozhodnete jakkoli, \u003Cstrong>ověřte si aktuální ceník\u003C\u002Fstrong> přímo u brokera – sazby se během roku mění.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>\u003Cstrong>Upozornění:\u003C\u002Fstrong> tento článek má výhradně informativní charakter a \u003Cstrong>není investičním doporučením\u003C\u002Fstrong> ani nabídkou k nákupu či prodeji jakéhokoli finančního nástroje. Investování do ETF je spojeno s rizikem kolísání hodnoty a možné ztráty části investice; minulé výnosy nezaručují výnosy budoucí. Uvedené poplatky a daňová pravidla jsou orientační a mohou se změnit – před rozhodnutím si ověřte aktuální podmínky u konkrétního poskytovatele a případně se poraďte s licencovaným finančním či daňovým poradcem.\u003C\u002Fp>\n\n\u003Cp>\u003Cstrong>Oficiální weby brokerů:\u003C\u002Fstrong>\n\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.xtb.com\u002Fcz\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">XTB\u003C\u002Fa>,\n\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.trading212.com\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Trading 212\u003C\u002Fa>,\n\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.portu.cz\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Portu\u003C\u002Fa>,\n\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.fondee.cz\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Fondee\u003C\u002Fa>,\n\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.interactivebrokers.com\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Interactive Brokers\u003C\u002Fa>,\n\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.degiro.cz\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">DEGIRO\u003C\u002Fa>,\n\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.fio.cz\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Fio banka\u003C\u002Fa>,\n\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Ffinance.patria.cz\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Patria Finance\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>",[10,13,16,19,22,25],{"q":11,"a":12},"Který broker je v roce 2026 nejlepší na ETF?","\u003Cp>Univerzální vítěz neexistuje. Pro poplatkově citlivé začátečníky vedou \u003Cstrong>Trading 212\u003C\u002Fstrong> (konverze jen 0,15 %) a \u003Cstrong>XTB\u003C\u002Fstrong> (nulové komise, čeština). Kdo chce klid a hotové portfolio, ocení robo-advisory \u003Cstrong>Portu\u003C\u002Fstrong> a \u003Cstrong>Fondee\u003C\u002Fstrong>. Pokročilí investoři s větším kapitálem sáhnou po \u003Cstrong>Interactive Brokers\u003C\u002Fstrong> nebo \u003Cstrong>DEGIRO\u003C\u002Fstrong>. Rozhodněte se podle částky, znalostí a toho, zda chcete DIP.\u003C\u002Fp>",{"q":14,"a":15},"Kolik stojí nákup ETF u XTB a Trading 212?","\u003Cp>U obou je samotná komise za nákup ETF \u003Cstrong>0 Kč\u003C\u002Fstrong> (u XTB do měsíčního obratu 100 000 €). Hlavní náklad je měnová konverze: \u003Cstrong>Trading 212 účtuje 0,15 %\u003C\u002Fstrong>, zatímco \u003Cstrong>XTB 0,5 %\u003C\u002Fstrong> (o víkendu a svátcích až 0,8 %), a to při nákupu i prodeji. Sazby si vždy ověřte v aktuálním ceníku brokera.\u003C\u002Fp>",{"q":17,"a":18},"Co je měnová konverze a jak se jí vyhnout?","\u003Cp>Je to poplatek za směnu vaší měny (např. CZK) na měnu fondu (USD, EUR) při každém nákupu i prodeji. U dlouhodobého investora bývá dražší než samotná komise. Vyhnete se jí \u003Cstrong>vkladem přímo v cílové měně\u003C\u002Fstrong> nebo \u003Cstrong>multiměnovým účtem\u003C\u002Fstrong> (nabízí ho třeba Trading 212). Nejnižší konverzi mají Interactive Brokers a Trading 212.\u003C\u002Fp>",{"q":20,"a":21},"Vyplatí se robo-advisor (Portu, Fondee), nebo raději vlastní ETF?","\u003Cp>Záleží na tom, kolik si za pohodlí chcete připlatit. Robo-advisor za vás portfolio sestaví a spravuje, ale stojí \u003Cstrong>0,5–1,1 % ročně\u003C\u002Fstrong> z celého portfolia. Vlastní nákup jednoho globálního ETF u diskontního brokera je dlouhodobě levnější, vyžaduje ale trochu vlastní práce. Rozdíl v nákladech si spočítáte v \u003Ca href=\"\u002Finvesticni-kalkulacka-slozene-uroceni\u002F\">kalkulačce složeného úročení\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>",{"q":23,"a":24},"Jak se v ČR daní zisk z ETF a co je časový test?","\u003Cp>Zisk z prodeje ETF je osvobozen od daně, pokud fond držíte \u003Cstrong>déle než 3 roky (časový test)\u003C\u002Fstrong>, nebo pokud vaše roční příjmy z prodeje cenných papírů nepřesáhnou \u003Cstrong>100 000 Kč (hodnotový test)\u003C\u002Fstrong>. Od 1. ledna 2026 byl navíc u cenných papírů zrušen dřívější strop 40 milionů Kč, takže osvobození po třech letech je opět neomezené. Nejde o daňové poradenství – u složitějších případů se poraďte s odborníkem.\u003C\u002Fp>",{"q":26,"a":27},"Nabízejí brokeři DIP a vyplatí se?","\u003Cp>Ano – \u003Cstrong>DIP\u003C\u002Fstrong> nabízejí například Portu, Fondee, Patria a Fio, zatímco Trading 212, DEGIRO a IBKR ne (XTB jeho spuštění avizuje). DIP umožňuje odečíst vlastní příspěvky až \u003Cstrong>48 000 Kč ročně\u003C\u002Fstrong> od základu daně, podmínkou je držení alespoň 10 let a výběr nejdříve v 60 letech. Vyplatí se hlavně při dlouhém horizontu do důchodu; úsporu na dani spočítá \u003Ca href=\"\u002Fdip-kalkulacka\u002F\">DIP kalkulačka\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>",1784312503323]