Investiční kalkulačka s funkcí složeného úročení

Tuto kalkulačku můžete stáhnout do svého počítače v Excelu.

Stáhnout v Excelu ›

Investiční kalkulačka: Jak to funguje?

Investiční kalkulačka je nástroj, který umožňuje jednotlivcům i investorům vizualizovat potenciál jejich investic a pochopit, jak složené úročení může přispět k růstu jejich kapitálu. Tyto online kalkulačky jsou neocenitelným pomocníkem pro každého, kdo chce investovat, aby zvýšil svůj kapitál nebo třeba spořit na důchod.

Jak funguje složené úročení

Složené úročení je často označováno jako „osmý div světa“ díky jeho schopnosti exponenciálně zvyšovat hodnotu investice. Ve zjednodušené formě, složené úročení znamená, že výnosy z vašich investic jsou reinvestovány, což vede k růstu úroků z úroků. Neboli peníze vám dělají peníze.

Tip: Vyzkoušejte také naší hypoteční kalkulačku nebo kalkulačku procenta.

Využití investiční kalkulačky

Při používání naší investiční kalkulačky s funkcí složeného úročení, je potřeba zadat několik klíčových informací:

• Počáteční investice: Částka, kterou chcete investovat na začátku.
• Doba investice: Doba, respektive počet let, po kterou chcete investovat.
• Úroková sazba: Tento parametr reprezentuje očekávaný roční výnos vaší investice, který může být založen na historických datech nebo předpovědích. Běžně se může očekávat výnos kolem 6-8% ročně, ale samozřejmě záleží, kam máte v plánu vložit své peníze. Např. dne 16.1.2024 uvádí investiční společnost Portu, že jejich výnos z akciového portfolia vydělalo od založení 10,5%. Ten samý den Investown uvádí na svých stránkách, že jejich dlouhodobý výnos je 9,99%.
• Pravidelné příspěvky: Pravidelné vklady, které plánujete přidávat k vaší počáteční investici.
• Frekvence pravidelných vkladů: Naše investiční kalkulačka umožňuje frekvenci pravidelných vkladů měsíčně, týdně, každý druhý týden a jednou za rok. Vyzkoušejte si různé frekvence a možná budete překvapeni, co to s konečnou částkou dokáže udělat.
• Roční poplatek: Pokud plánujete vložit své finance do institucí jako je např. Portu či Fondee, tak zcela jistě budete platit roční poplatky. V kalkulačce si můžete namodelovat, kolik zaplatíte na poplatcích za vaše celkové investiční období. Nutno dodat, že z něčeho podobné instituce musí jednoduše žít a i jiné instituce, jako např. eToro, mají také své poplatky, které ovšem nemusí být na první pohled tak vidět (např. ve formě spreadů při jednotlivých obchodech apod.).
• Daň: V naší investiční kalkulačce si můžete zvolit, zda chcete vypočítat daň z příjmu 15% na konci investičního období. Přehledně tak uvidíte, jakou daň budete muset zaplatit, pokud vaše investice není od daně osvobozena. Např. v rámci DIP (dlouhodobého investičního produktu) nemusíte na konci investičního období (v důchodovém věku) platit daň. Naopak pokud investujete na podobných platformách jako je např. crowdfundingová společnost Investown, tak daň z příjmu platit budete muset. Vždy však doporučujeme toto řešit s účetní či daňovým poradcem.

Užitečné zdroje: Daně z příjmů fyzických osob; Zákon České národní rady o daních z příjmů; Lepší spoření na stáří, podpora zaměstnaneckých akcií a jasná pravidla pro předčasné splácení hypoték

Jak vám investiční kalkulačka pomůže

1. Plánování investic: Poskytuje jasný obrázek o tom, jak vaše investice mohou růst v čase, což vám umožní lépe plánovat vaše finanční cíle.
2. Porozumění vlivu složeného úročení: Umožňuje vizualizovat význam složeného úročení a jeho dopad na vaše investice.
3. Experimentování s různými scénáři: Můžete si hrát s různými částkami, dobami investic, úrokovou sazbou či frekvencí pravidelných vkladů, aby jste získali představu o různých výsledcích.
4. Vzdělávání o investování: Pomáhá pochopit základní investiční principy a jak malé změny mohou mít velký dopad v dlouhodobém horizontu.

Důležitost realistických očekávání

Při používání investiční kalkulačky je důležité mít na paměti, že výsledky jsou pouze odhady založené na zadaných informacích. Skutečná míra návratnosti může být ovlivněna řadou faktorů, včetně tržních podmínek, ekonomických událostí, změn v investiční strategii či dokonce chybami ve výpočtech v naší kalkulačce. Berte tedy prosím veškeré výpočty jako orientační.

Zřeknutí se odpovědnosti

Informace poskytované investičními kalkulačkami jsou určeny pouze pro informativní účely a neměly by být považovány za finanční poradenství. Výsledky získané z těchto kalkulaček jsou založeny na uživatelem zadaných datech a předpokladech, které mohou nebo nemusí odrážet skutečný vývoj trhu nebo individuální finanční situaci.

Je důležité mít na paměti, že historická data nejsou zárukou budoucích výnosů a že investice mohou ztrácet i získávat hodnotu. Před jakýmikoli investičními rozhodnutími je doporučeno konzultovat se s kvalifikovaným finančním poradcem, aby se zajistilo, že vaše investiční strategie odpovídá vašim osobním cílům, potřebám a toleranci k riziku.

Investiční kalkulačky mohou být užitečným nástrojem pro plánování a simulaci různých investičních scénářů, ale výsledky by měly být vždy brány s ohledem na možná rizika a nejistotu spojenou s investováním.

Excel ke stažení (changelog)

Excel si můžete stáhnout ihned do svého počítače.

• 30.3.2024 – Spuštění verze 1.0.